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Rentenberatung
Lieber vorsorgen als später sorgen!
Das Rentensystem ist super komplex
Schöpfe all deine Ansprüche aus
Für nahezu alle Personengruppen wichtig
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Das Wichtigste in Kürze
Warum ist die Rentenberatung so wichtig?
Grundsätzlich hast du als Bürger:in einen gesetzlichen Anspruch auf eine umfassende Renteninformierung durch die Deutsche Rentenversicherung – kurz: DRV. Deren ehrenamtlich tätige Versicherungberater:innen und Versicherungsälteren stehen dir hier mit Rat und Tat zur Seite, denn: Unser deutsches Rentensystem ist recht komplex und besteht aus Unmengen an Regelungen, Voraussetzungen und verschiedensten Rentenarten, die es dir schwer machen können, dir über all deine Ansprüche bewusst zu sein.
Eine qualifizierte Rentenberatung kann dir in folgenden Bereichen Klarheit bringen und helfen, die langfristig beste Entscheidung für dich und deinen Ruhestand zu treffen:
1. Komplexität des Rentensystems: Lass dir alle Regelungen, gesetzliche Voraussetzungen und Berechnungen verständlich aufbereiten und auf deine Lebenssituation zugeschnittene Möglichkeiten in gut verdaulichen Happen aufzeigen.
2. Maximierung deiner Ansprüche: Lass dir alle möglichen Rentenansprüche erklären, sodass dir am Ende keinerlei finanzielle Annehmlichkeiten durch die Lappen gehen.
3. Individuelle Lebenssituation: Lass dir basierend auf deiner Historie mit unterschiedlichen Beschäftigungs- und Familienverhältnissen, Kindererziehungsphasen, Gesundheitszuständen und Lebenskrisen ganz persönliche Empfehlungen geben, wie du für dich und deine Familie die besten Rentenoptionen herausholst.
4. Optimierung deiner privaten Altersvorsorge: Nebst gesetzlicher Rente ist die private Altersvorsorge wichtiger Bestandteil zur Auffüllung einer möglichen Rentenlücke zwischen gesetzlichem Rentenanspruch und Erhaltung deines Lebensstandards. Hast du privat vorgesorgt, kannst du dies hier prüfen und weitere Chancen auf noch bessere Rentenpolster evaluieren lassen.
5. Aktuelle Gesetzesänderungen: Regelmäßige Gesetzesänderungen und -anpassungen spiegeln sich auch im Rentensystem wider. Hier als Laie permanent up-to-date zu sein, ist wahnsinnig schwierig. Lass dich daher darüber unterrichten, wie sich die neuesten Entwicklungen und Prognosen auf deinen Rentenstand auswirken können, um rechtzeitig und richtig zu reagieren.
6. Vorbereitung auf den Ruhestand: Der Übergang von Arbeitsleben in den Lebensabend möchte finanziell gut vorbereitet werden, zumal die Rente oftmals knapper ausfällt als das vorherige Monatsgehalt. Lass dir wenigstens ein Jahr im Voraus zeigen, wie du am besten vorgehst.
7. Klärung von generellen und emotionalen Unsicherheiten: Viele Menschen sind grundlegend unsicher, wenn es um ihre Rente geht. Das ist nicht verwunderlich: Einerseits geht es in den Nachrichten selten um positive Entwicklungen unseres Rentensystems; andererseits ist das Entern des Ruhestandes ein komplett neues – und vor allem das letzte Kapitel eines Lebens. Lass dir genau demonstrieren, was dich wann erwartet, was möglich ist und dir dadurch deine emotionalen und finanziellen Sorgen nehmen.
Schließ deine Rentenlücke
Ein oft unterschätztes Risiko – die Rentenlücke in Deutschland. Mit der gesetzlichen Altersrente wirst du deinen Lebensstandard im Rentenalter nicht halten können. Sicher dich ab und schließ deine Rentenlücke.
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Angebot erhaltenFür wen ist die Rentenberatung besonders relevant?
Für die folgende Personengruppen ist eine qualifizierte Rentenberatung essenziell, um ihren Ruhestand ausreichend abgesichert zu wissen:
1. Berufsanfänger:innen: Sie sollten sich frühzeitig über ihre Rentenmöglichkeiten informieren, um rechtzeitig mit der richtigen und entsprechend günstigen Altersvorsorge zu beginnen.
2. Arbeitnehmer:innen: Sie mögen ihre Ansprüche regelmäßig prüfen und gegebenenfalls anpassen lassen, um mögliche Aufstockungsmöglichkeiten abzugreifen – vor allem bei größeren beruflichen Veränderungen.
3. Selbstständige und Freiberufler:innen: Sie haben oft andere Rentenoptionen als reguläre Angestellte, weshalb sie besonders strategisch klug vorgehen sollten.
4. Eltern: Eltern (-teile) in Erziehungsphasen außerhalb ihrer Karriere sollten die Rentenauswirkungen verstehen und finanzielle Auffangmöglichkeiten nutzen.
5. Nahe Angehörige von Verstorbenen: Durch den Tod von Ehepartner:in, eingetragener Lebenspartner:in oder einem anderen eng verbandelten Familienmitglied kommen steuerliche Änderungen, Anträge auf Hinterbliebenenrente und potenzielles Dokumentenchaos auf die Hinterbliebenen zu, die von der Rentenberatung aufgefangen werden können.
6. Personen kurz vorm Ruhestand: Zur unmittelbaren Absicherung des Renteneintritts sollte von Rentenart bis hin zu künftig nachgelagerten Steuerbelastungen der Rente ein Jahr zuvor alles final in der Rentenberatung erörtert werden, um hier maximale Sicherheit zu gewährleisten.
7. Menschen mit privater Altersvorsorge: Besser geht’s immer?! Manchmal ist das so. Daher kann ein gelegentliches Abklopfen des Status Quos deiner privaten Rentenversicherung nicht schaden.
Welche Anbieter für Rentenberatung gibt es und wie viel kosten sie?
Vorweg: Die Berufsbezeichnung „Rentenberater:in“ ist rechtlich geschützt, sodass alle Rentenberatenden im Rechtsdienstleistungsregister gelistet und gerichtlich zugelassen sind. Das gibt dir hoffentlich noch mehr Sicherheit bei jedweder Beratung in diesem Bereich.
Und noch eine gute Nachricht: Kosten für eine Rentenberatung kannst du glücklicherweise als Werbungskosten steuerlich geltend machen.
Rentenberatung durch die Deutsche Rentenversicherung
Grundlegend hat jeder gesetzlich rentenversicherte Mensch gemäß SGB I § 14 und 15 ein Anrecht auf Rentenberatung. Das gilt für individuelle Beratungen zu deiner Lebenssituation bis hin zu generischen Hilfestellungen zum Ausfüllen deines Rentenantrags oder Berechnen deines Rentenanspruchs. Die Expert:innen der Deutsche Rentenversicherung bieten dafür bundesweit kostenlose Unterstützung via Servicetelefon an.
Rentenberatung durch Sozialverbände
Neben der DRV gibt es auch diverse Sozialverbände – beispielsweise den Sozialverband Deutschland (SoVD) –, die dich rund ums Thema Rente kostenlos und qualifiziert beraten – sofern du Verbandsmitglied bist. Die Mitgliedschaft kostet dich etwa 5 bis 8 € monatlich. Allerdings kommen bei großen Rentenwidersprüchen mit hohem Aufwand weitere variable Kosten auf dich zu.
Die Kostenregelungen handhabt jeder Verband anders. So geht der Sozialverband Deutschland (VdK) bei seiner Preisgestaltung wiederum nach individueller Bedürftigkeit und Mitgliedschaftsdauer. Laut Stiftung Warentest sollte die Kostenspanne hier zwischen 15 und 280 € liegen.
Rentenberatung durch Versicherungsämter
In manchen Städten oder Gemeinden hast du die Möglichkeit, dich kostenlos von Expert:innen des dort ansässigen Versicherungsamtes zur Rente beraten zu lassen.
Welche Anbieter privater Rentenberatung gibt es und wie viel kosten sie?
Nebst staatlicher Beratungsstellen steht dir natürlich immer frei, private Rentenberater:innen aufzusuchen – wahlweise aus der Deutschen Rentenversicherung, einer privaten Rentenberatung oder unabhängige Versicherungsberater:innen. Diese sind Expert:innen des Sozialversicherungsrechts und mit bis zu 190 € pro Beratung plus Mehrwertsteuer gut bezahlte Ansprechpartner:innen in allen Belangen der Rententhematik.
Welche Unterlagen benötigst du für die Rentenberatung?
Je mehr Unterlagen und Belege du zur Rentenberatung parat hast, desto genauer kann auf deine Situation eingegangen werden.
Bedenke vor allem:
Für Auskünfte und Evaluationen zu Rentenhöhe, Versicherungsverlauf oder Beantragung diverser Rentenarten benötigst du:
– dein Personaldokument
– alle Unterlagen, die aufzeigen, wann du gearbeitet hast und wann du gegebenenfalls in Elternzeit bzw. Kinderbetreuungsphasen warst.
Bring zur gezielten Finanzberatung im Rentenbereich Folgendes mit:
– Dein Renteninformationsschreiben
– Alle Unterlagen zu existierenden Versicherungen (z.B. Riester-Rente)
Eine ganz ausführliche Übersicht aller erforderlichen Unterlagen liefert dir die Webseite der Deutschen Rentenversicherung. Geh sie in Ruhe durch, damit du nichts vergisst.
Bei jedweden Fragen rundum Altersvorsorge stehen dir zudem unsere CLARK Expert:innen zur Seite.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns unten deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
- Du wählst deinen Wunschversicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.
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