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Bürojob & Berufsunfähigkeitsversicherung
Es ist immer eine gute Idee, die eigene Arbeitskraft abzusichern.
Über 180 Versicherer
Jede:r Vierte wird berufsunfähig
Große Flexibilität bei Beitragszahlung & Rentenhöhe
Ein früher Abschluss lohnt sich doppelt
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Das Wichtigste in Kürze
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einem Bürojob sinnvoll?
Auch wenn niemand gerne darüber nachdenkt: Das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist real – der Verlust der Arbeitskraft kann jede:n treffen. Selbst bei einer scheinbar risikoarmen Tätigkeit wie einem Bürojob scheiden Jahr für Jahr tausende Menschen vorzeitig aus dem Berufsleben aus.
Für viele von ihnen sieht es dann finanziell alles andere als rosig aus. Nicht immer besteht ein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente – und wenn doch, dann reicht sie oft nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard beizubehalten.
Was ist bei einer BU für den Bürojob wichtig?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss immer individuell zum Versicherten oder zur Versicherten passen. Bei der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung für den Bürojob spielen einige allgemeine Klauseln eine wichtige Rolle.
- Verweisungsklausel: Achte darauf, dass die abstrakte Verweisung in den Vertragsbedingungen ausdrücklich ausgeschlossen sein. Andernfalls könnte dich der Versicherer auf eine andere Tätigkeit verweisen, anstatt die BU-Rente zu zahlen.
- Nachversicherungsgarantie: Mit ihr steigerst du die Rentenhöhe im Nachhinein ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies ist praktisch, wenn sich deine finanziellen Verhältnisse etwa wegen eines gestiegenen Einkommens geändert haben.
- Dynamik: Vereinbare bei Abschluss des Vertrags eine Dynamikerhöhung, um Inflation und Wertschwankungen entgegenzuwirken. Die Rente steigt dabei jährlich um einen gewissen Prozentsatz automatisch an. Dadurch erhöht sich zwar auch dein Beitrag, aber das Geld ist gut investiert.
- Rückwirkende Leistungen: Durch die entsprechende Vertragsklausel musst du keine finanziellen Nachteile befürchten, wenn du dem Versicherer deine Berufsunfähigkeit verspätet meldest.
- Wartezeit: Bei einer Karenzzeit starten die Zahlungen im Leistungsfall zwar erst nach dem Ablauf der vereinbarten Zeit. Dafür sind die Beiträge geringer.
- Anzeigepflicht: Beim Berufswechsel sollte deine Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine Anzeigepflicht verzichten. So läufst du nicht Gefahr, durch den neuen Beruf in eine höhere Risikoklasse eingestuft zu werden.
Schützt dein Einkommen
Ein oft unterschätztes Risiko – die Berufsunfähigkeit. Jede:r Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Was passiert, wenn dein Einkommen wegfällt? Die BU schützt dich im Ernstfall.
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Angebot erhaltenBerufsunfähigkeitsversicherung beim Bürojob: Welche Kosten entstehen?
Bei der Gestaltung der Versicherungsbeiträge gehen die Anbieter unterschiedlich vor, sodass sich ein Vergleich für dich ganz klar lohnt. Dabei spielen verschiedene Faktoren eine Rolle.
Dein Alter
Dein Eintrittsalter ist ein entscheidender Aspekt für die Höhe der Beitragszahlungen. Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung für den Bürojob abschließt, desto günstiger sind die Versicherungsbeiträge.
Dein Gesundheitszustand
Eine gute Gesundheit öffnet die Tür zu besonders niedrigen Beitragszahlungen. Um den Gesundheitszustand einschätzen zu können, führen die Versicherer eine Gesundheitsprüfung durch und fragen unter anderem Erkrankungen und Vorerkrankungen ab.
Risikoklasse
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen nutzen Berufsgruppen, um dich in eine bestimmte Risikoklasse einzuordnen. Je nach Berufsrisiko steigen die Prämien. In manchen Fällen ist überhaupt kein Versicherungsschutz möglich. Da Büroangestellte meist in der Risikogruppe 2 eingestuft werden, sind die Versicherungsbeiträge vergleichsweise gering und es entstehen in der Regel keine Risikozuschläge.
Gewünschte Rentenhöhe
Je höher die Berufsunfähigkeitsrente sein soll, die dir im Leistungsfall gezahlt wird, desto höher sind die Beiträge. Diese Rente sollte ausreichen, um deinen bisherigen Lebensstandard halten zu können.
Vertragslaufzeit
Auch die Dauer des Versicherungsschutzes spielt eine wichtige Rolle. Idealerweise besteht der Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Eintritt in das gesetzliche Rentenalter bestehen. Aber: Je länger die Laufzeit ist, desto höher sind die Versicherungszahlungen. Spare hier dennoch nicht am falschen Ende.
Wie oft und warum werden Büroangestellte berufsunfähig?
Statistisch betrachtet scheidet jede 4. Person vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Auch wenn Büroarbeiter ein vergleichsweise niedriges Risiko einer Berufsunfähigkeit haben, bist du nicht gänzlich davor gefeit. Die Gründe sind vielfältig und schließen Unfälle, Krebs- und Nervenerkrankungen ein, aber auch Ursachen wie Krankheiten des Bewegungsapparats.
Die Hauptursache von Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen. Burnout, Depressionen sowie Angst- und Panikstörungen machen 30 % der Fälle aus. Vielen Menschen ist es dann unmöglich, ihren Alltag, ihrer Arbeit und ihren Beruf wie gewohnt zu meistern.
Wann gelten Angestellte im Büro als berufsunfähig?
Du bist berufsunfähig, wenn du deiner Bürotätigkeit aufgrund von Erkrankungen, Unfällen oder Kräfteverfall nur noch zu höchstens 50 % nachgehen kannst. Ein Arzt bzw. eine Ärztin stellt eine entsprechende Diagnose. Nach Antragstellung beginnt die Versicherung, den Leistungsfall zu prüfen, bevor sie anschließend die Rente auszahlt.
Gibt’s gute Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Kannst oder willst du keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, gibt’s zwar andere Möglichkeiten. Eine adäquate Alternative stellen sie leider nicht dar.
- Häufig ist von einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung die Rede, wenn es um alternative Versicherungsformen geht. Allerdings zahlt eine solche Versicherung erst, wenn eine vollständige Erwerbsunfähigkeit vorliegt – du also überhaupt keiner Arbeit mehr nachgehen kannst.
- Unfallversicherungen eignen sich ebenfalls nur bedingt als BU-Alternative. Sie zahlen nur, wenn eine Berufsunfähigkeit von einem Unfall verursacht wurde. Krankheiten und Kräfteverfall sind nicht durch den Versicherungsschutz abgedeckt.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
- Du wählst deinen Wunschversicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.
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