ZDF WISO: Tipps zur Berufsunfähigkeitsversicherung
- Gesundheitsfragen sollten immer wahrheitsgemäß beantwortet werden.
- Wer ganz sicher gehen will, spricht noch mit den eigenen Ärzt:innen.
- Interessiert sollten außerdem Wert auf eine Beratung legen, so ZDF WISO.
Laut dem ZDF-Magazin WISO hat nur ein Viertel aller Erwerbstätigen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Dabei ist diese Absicherung besonders wichtig. Denn wer sich bei Berufsunfähigkeit nur auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente verlässt, wird seinen Lebensstandard im Ernstfall erheblich einschränken müssen. Viel zu gering sind die staatlichen Leistungen, die zudem an strikte Voraussetzungen gekoppelt sind.
Auch die gesetzliche Unfallversicherung hilft nur wenig, denn sie leistet nicht bei Krankheiten. 90 % aller Fälle von Berufsunfähigkeit resultieren jedoch aus einer Erkrankung. Die häufigste Ursache sind dabei laut dem Analysehaus Morgen & Morgen Nervenkrankheiten noch vor Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates. Dazu zählt etwa ein Bandscheibenvorfall.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Alle Gesundheitsfragen beantworten
Die WISO-Reporter:innen trafen im Zuge ihrer Recherche 3 Kund:innen einer Berufsunfähigkeitsversicherung, deren Versicherer, die Nürnberger Versicherung, keine BU-Rente an ihre Versicherten auszahlt, obwohl der Versicherungsfall eindeutig eingetreten ist. Als Grund führt das Versicherungsunternehmen arglistige Täuschung an. Aus Sicht der Gesellschaft hätten die Betroffenen bei den Gesundheitsfragen unvollständige Angaben gemacht, die nun zum Leistungsausschluss geführt haben.
Die Versicherten bestreiten jedoch, die Angaben vorsätzlich nicht gemacht zu haben. Stattdessen habe sie der Vertreter bei der Antragsstellung darauf hingewiesen, dass diese Information für die Versicherung nicht notwendig sei. Axel Kleinlein, damaliger Vorstandsvorsitzender des Bundes der Versicherten (BdV), rät daher dazu, Gesundheitsfragen immer wahrheitsgemäß zu beantworten. Zudem ist es sinnvoll, Zeug:innen für das Gespräch mitzunehmen und Rücksprache mit seinen Ärzt:innen zu halten, sagt Kleinlein dem ZDF.
Tipps von WISO zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Die WISO-Redaktion gibt nicht nur Ratschläge, wie hoch die Versicherungssumme der Berufsunfähigkeitsversicherung ausfallen soll, sondern auch, ob sie mit einer Zusatzversicherung kombiniert werden sollte. Die meisten Versicherer bieten eine monatliche BU-Rente von 70 bis 80 % des letzten Nettoverdienstes. Ob diese Summe ausreicht, erfährst du, indem du deine Ausgaben von deinen Einnahmen abziehst. Als Zusatzversicherung ist die BU-Police nur im Zusammenhang mit einer Risikolebensversicherung sinnvoll. Von einer Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Kapitallebensversicherung rät WISO ab.
Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen
Obwohl sich die Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherer in den letzten Jahren verbessert haben, empfiehlt WISO allen Interessenten eine unabhängige Beratung: Entweder bei einer Verbraucherzentrale oder bei Versicherungsexpert:innen. Beim Vertrag sollten Verbraucher:innen darauf achten, dass auf die sogenannte abstrakte Verweisung verzichtet wird. Auch eine nachträgliche Aufstockung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung sollte den Versicherten ermöglicht werden.