Bereits über 700.000 CLARK Kund:innen
App Store
4.3 von 5
Berufsunfähigkeitsversicherung Unfallrente
So kommen Verletzte an ihre Unfallrente
Über 180 Versicherer
Jede:r Vierte wird berufsunfähig
Große Flexibilität bei Beitragszahlung & Rentenhöhe
Ein früher Abschluss lohnt sich doppelt
Wir finden für dich die besten Tarife von über 180 Versicherern
Das Wichtigste in Kürze
Tipps für deine finanzielle Vorsorge vor Unfällen
Ein Unfall kann schnell passieren und dein ganzes Leben auf den Kopf stellen. Vor allem, wenn deine Verletzung nicht komplett verheilt und du gesundheitliche Schäden davonträgst. Dann kann es sein, dass du auch im Beruf nur eingeschränkt weiterarbeiten kannst.
Die gesetzliche Unfallversicherung ist nur bedingt die Lösung, denn sie kommt nur dann mit finanzieller Hilfe auf, wenn der Unfall während der Arbeit passiert ist. Wenn du dich jedoch bei einem Hobby so sehr verletzt hast, dass du nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr arbeiten kannst, bleibt langfristig als finanzielle gesetzliche Absicherung noch die Erwerbsminderungsrente. Diese ist jedoch so gering, dass sie hinten und vorn nicht zum Leben reicht.
Mit einer privaten Unfallversicherung oder mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgst du clever vor und bist im Fall der Fälle auf der sicheren Seite. Wir zeigen dir alles Wichtige zur privaten und gesetzlichen Unfallrente und sind dir bei der Suche nach dem besten Versicherungstarif behilflich.
Die gesetzliche Unfallrente bei verminderter Erwerbsunfähigkeit
Angestellte, die sich durch einen Arbeitsunfall oder eine Berufskrankheit eine lange andauernde Verletzung zugezogen haben, können unter Umständen durch die gesetzliche Unfallversicherung eine Rentenzahlung erhalten. Diese Unfallrente wird von der Berufsgenossenschaft gezahlt und richtet sich nach der Höhe des bisherigen Einkommens. Die wichtigsten Unterschiede zwischen privater und gesetzlicher Unfallrente gibt es nachfolgend im Überblick:
| Leistungen | Gesetzliche Unfallrente | Private Unfallrente |
|---|---|---|
| Leistungskriterien | Leistung nur bei einem Arbeitsunfall oder bei einem Unfall auf dem Arbeitsweg | Absicherung zusätzlich bei Arbeits-, Freizeit- und Sportunfällen weltweit |
| Invaliditätsgrad | Dauerhaft 20 % (Landwirtschaftliche Unternehmer: 30 %) | Je nach Tarif – meist mind. 50 % |
| Unfallrentenhöhe | Abhängig vom Jahresarbeitsverdienst | Von dir wählbar |
| Rentenzeitraum | Lebenslange Auszahlung der Rente bei dauerhafter Invalidität von mind. 6 Monaten | Zahlung der Leistungen, wenn in den kommenden 3 Jahren keine Besserung zu erwarten ist; bei sinkender Invalidität keine Zahlungen, andernfalls lebenslange Rente |
Wichtig: Versicherte erhalten unter 2 Voraussetzungen einen Anspruch auf eine Rente aus der gesetzlichen Unfallversicherung: 1) Ihre Erwerbsfähigkeit ist um mindestens 20 % gemindert und 2) dieser Zustand dauert länger als 26 Wochen, also mehr als ein halbes Jahr.
Die Berechnung der gesetzlichen Unfallrente
Deine gesetzliche Verletztenrente hängt davon ab, wie viel du in den letzten 12 Monaten vor dem Unfall verdient hast. Dabei wird dein Jahresarbeitsverdienst berücksichtigt und du erhältst je nach Grad deiner Minderung der Erwerbsfähigkeit bis zu zwei Drittel deines Verdienstes.
Es gibt eine Unterscheidung zwischen der Voll- und Teilrente. Wenn du vollständig erwerbsunfähig bist, bekommst du bei der Vollrente zwei Drittel deines bisherigen Einkommens ausgezahlt. Das Geld erhältst du steuerfrei und musst außerdem keine Sozialversicherungsbeiträge zahlen. Bei der Teilrente hängt die Höhe davon ab, wie stark deine Erwerbsfähigkeit eingeschränkt ist.
Beispiel für die Berechnung der Teilrente
Angenommen, du hast einen Jahresarbeitsverdient von 50.000 € und es besteht eine Erwerbsfähigkeitsminderung von 30 %. Die Rechnung sieht damit folgendermaßen aus:
50.000 € x 2/3 (Vollrente) x 30 % = 10.000 € Jahresrente.
Im Monat bekämst du in diesem Fall rund 830 €.
Du musst die gesetzliche Unfallrente nicht selbst beantragen. In der Regel übernimmt das der Arbeitgeber oder die Arbeitgeberin für dich. Einzig, wenn sich dein Zustand im Laufe der Zeit verschlechtert, musst du einen entsprechenden Antrag bei der zuständigen Berufsgenossenschaft stellen.
Private Versicherungen als finanzieller Schutz bei Unfällen
Wenn du nicht nur bei Arbeitsunfällen, sondern auch gegen das Unfallrisiko in Haushalt und Freizeit abgesichert sein möchtest, ist eine private Unfallversicherung sinnvoll.
Statistiken zeigen, dass jeder 4. Mensch vor dem Renteneintritt berufsunfähig wird. Eine Unfallverletzung ist dabei in 10 Prozent der Fälle der Grund für die Berufsunfähigkeit. Meistens sind es psychische oder körperliche Erkrankungen, die dazu führen.
Um daher auch deine Arbeitskraft abzusichern, bietet sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Damit erhältst du finanzielle Unterstützung, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage bist, deiner Arbeit wie gewohnt nachzugehen. Du kannst die Höhe der monatlichen Rente bei Vertragsabschluss selbst bestimmen und somit für eine zusätzliche Absicherung sorgen.
Unfallversicherung vs. Berufsunfähigkeitsversicherung
Auch wenn beide Begriffe nicht selten synonym verwendet werden, meinen sie nicht dasselbe. Eine Unfallversicherung deckt die Krankheitskosten ab, die im Zusammenhang mit einem Unfall entstehen. Meist bekommen Sie dabei eine einmalige Versicherungssumme ausgezahlt.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung greift in Fällen von Erwerbsminderung bzw. -unfähigkeit und leistet eine langfristige finanzielle Absicherung in Form einer Berufsunfähigkeitsrente.
Die wichtigsten Regelungen zur privaten Unfallrente
Wenn du bereits die gesetzliche Unfallrente beziehst, musst du dir bei der privaten Unfallrente keine Gedanken über die Höhe der Leistungen machen. Die monatlichen Rentenzahlungen werden durch die gesetzliche Verletztenrente nicht beeinflusst. Auch die Altersrente der gesetzlichen Rentenversicherung spielt hierbei keine Rolle.
Allerdings sind die Rentenleistungen der privaten Unfallrente steuerpflichtig. Du musst den sogenannten Ertragsanteil versteuern, dessen Höhe von deinem Alter abhängt, in dem du erstmals die Unfallrente beziehst. Trotzdem kannst du die Versicherungsbeiträge von der Steuer absetzen, was dir zumindest hier einige Vorteile bietet.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen: Was gibt es dabei zu beachten?
Wenn du darüber nachdenkst, dich für den Fall eines Unfalls oder einer Erkrankung abzusichern, kann das ziemlich kompliziert sein. Es gibt zahlreiche Versicherungsgesellschaften, die mit verschiedenen Tarifen und Regelungen werben. Wir möchten dir hierbei helfen und verraten dir, worauf du bei der Suche und beim Vertragsabschluss achten solltest.
Je früher, desto besser
Wir empfehlen dir wärmstens, dich so früh wie möglich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung auseinanderzusetzen. Wenn du jung und gesund bist, ist es einfacher, sich versichern zu lassen und die monatlichen Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind geringer.
Gesundheitsprüfung als Hürde
Bevor du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst, führt der Versicherungsträger eine Gesundheitsprüfung durch. Dabei musst du einen Fragebogen ausfüllen, in dem du zum Beispiel bestehende Erkrankungen angeben musst. Liegen gesundheitliche Einschränkungen vor, kann dies zu höheren Beiträgen oder sogar zur Ablehnung des Antrags führen.
Die Versicherung fragt aber auch nach als gefährlich eingestuften Hobbys wie Motorradfahren oder Bergsteigen. Diese können zwar nicht grundsätzlich zur Ablehnung des Antrags führen, können aber höhere Prämien zur Folge haben. Es ist wichtig, immer wahrheitsgemäße Angaben zu machen, da diese im Falle eines Versicherungsfalls überprüft werden.
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wählen
Du solltest dir die Zeit nehmen, um die Höhe deiner BU-Rente sorgfältig zu kalkulieren. Überlege, welche monatlichen Fixkosten du hast und welche regelmäßigen Ausgaben du zu decken hast. Vergiss dabei nicht, Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung sowie privaten Versicherungen in deine Berechnungen miteinzubeziehen. Wir empfehlen dir grundsätzlich, 70 bis 80 % deines Nettoeinkommens abzusichern.
Anpassung der Versicherung
Im Laufe deines Lebens kann sich deine Situation immer wieder ändern. Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung sollte sich deinem Leben anpassen und dir ermöglichen, den Beitrag und die Rentenhöhe mehrmals anzupassen. Einige Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie, mit der du ohne erneute Gesundheitsprüfung deine Rente erhöhen kannst. Andere Tarife passen den Vertrag jedes Jahr dynamisch an.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns unten deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
- Du wählst deinen Wunschversicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.
Erhalte jetzt dein Angebot!
Du bist neugierig auf deinen Tarif? Wir beraten dich gerne und vollkommen unverbindlich!
Ob bei 20 € Beitragserhöhungen oder im komplexen 20.000 € Schadensfall – Wir sind für dich da!
Mehr als 700.000 Nutzer:innen in Deutschland managen ihre Versicherungen mit CLARK – europaweit sind es sogar über 2 Millionen. Erfahre hier, was sie über CLARK denken.
Das könnte dich auch interessieren
