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Riester Rente & Dauerzulagenantrag
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Das Wichtigste in Kürze
Diese Seite im Überblick
Einmal beantragen, immer profitieren
Tausende von Riester-Sparer:innen lassen sich die staatlichen Zulagen entgehen. Bis 2005 konnte es jede:n treffen, denn als Sparer:in musstest du das Geld vom Staat für deine Riester-Rente jedes Jahr neu beantragen. Doch seitdem hat der Gesetzgeber diese Angelegenheit für Riester-Sparer:innen vereinfacht. Nun genügt ein Dauerzulagenantrag, damit du die Grundzulage und die mögliche Kinderzulagen gutgeschrieben bekommst. Diese staatlichen Zuschüsse bilden immerhin den Kern der staatlich geförderten Altersvorsorge, zusammen mit Steuervorteilen wie dem Sonderausgabenabzug.
Dauerzulagenantrag bedeutet: Du beantragst die Zulagen einmal richtig und profitierst dann jedes Jahr automatisch. Vorausgesetzt, du hast genug in deinen Vertrag eingezahlt. Daueranträge gibt es für alle Riester-Produkte. Neben der klassischen Riester-Rente gibt es den Wohn-Riester, Riester-Fondssparpläne und Riester-Banksparpläne.
Der einmalige Antrag ist keine Pflicht. Du darfst deine Altersvorsorgezulagen auch jährlich beantragen. Das verschafft dir aber keine finanziellen Vorteile. Nutze also deine Chance, die Beantragung dauerhaft abzuhaken. Das spart Zeit.
Wo du den Antrag stellst
Die Riester-Zulagen spricht dir die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) zu. Sie ist dennoch nicht der Adressat deines Zulagenantrags. Vielmehr wendest du dich an deinen Versicherer. Dein Anbieter leitet den Antrag an die ZfA weiter. Ohne dein Zutun übernimmt er in den Jahren darauf die Kommunikation mit der Zulagenstelle. Dazu musst du den Riester-Anbieter ausdrücklich berechtigen.
Du verantwortest deine Angaben
Bitte beachte, dass der Versicherer deine Angaben nicht prüft. Du selbst trägst die volle Verantwortung. Fülle die Formulare vollständig und wahrheitsgemäß aus. Die Zulagenstelle darf auf deine Sozialversicherungsdaten zugreifen und kennt auch die Details deiner Steuer. Die ZfA berechnet beispielsweise, ob du genug in deinen Riester-Vertrag eingezahlt hast. Diese Angabe teilt sie anschließend mit dem Finanzamt.
Das Finanzamt kann Zulagen zurückverlangen, wenn du versehentlich falsche Angaben gemacht hast. Du müsstest den Beamt:innen dann nachweisen, dass dir die Zulagen trotzdem zustehen. Das kann Jahre dauern.
Diese Angaben machst du
Im Dauerzulagenantrag für deine Rente stehen unter anderem:
- dein voller Name und dein Geburtsdatum
- deine Anschrift
- die Steuernummer
- die Sozialversicherungsnummer
- Angaben zu deinem Partner bzw. deiner Partnerin (falls du verheiratet oder verpartnert bist)
- die Anzahl und das jeweilige Geburtsjahr deiner Kinder
Schließ deine Rentenlücke
Ein oft unterschätztes Risiko – die Rentenlücke in Deutschland. Mit der gesetzlichen Altersrente wirst du deinen Lebensstandard im Rentenalter nicht halten können. Sicher dich ab und schließ deine Rentenlücke.
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Deine Lebensumstände haben sich im Laufe der zeit verändert? Denke daran, dass dies möglicherweise deine Versicherungen beeinflusst. Bei der Riester-Rente spielen beispielsweise das Einkommen und die Geburt von Kindern eine entscheidende Rolle. Eltern werden bei der Altersvorsorge besonders unterstützt. Wenn du die Grundzulage vom Staat in voller Höhe einstreichen willst, musst du 4 % deines Bruttovorjahreseinkommens in deinen Riester-Vertrag einzahlen. Dein Gehalt hat sich mittlerweile erhöht? Dann melde dies deinem Versicherer.
Falls du Mutter beziehungsweise Vater wirst, verschicke nicht nur süße Babyfotos an alle Freunde und Verwandten. Auch deine Riester-Versicherung sollte von der Geburt erfahren, denn nur so wird sie dir die Kinderzulage von immerhin 300 € verschaffen.
Im Gegenzug entfällt der Anspruch auf die Kinderzulage, sobald du für deinen Sprössling kein Kindergeld mehr beziehst. Darüber musst du den Versicherer ebenfalls informieren. Auch eine Heirat solltest du melden. Falls dein:e Partner:in vorher nicht förderfähig war, kann er oder sie nun eine Riester-Rente abschließen.
Zusammenfassung
- Über die Riester-Förderung per Zulagen entscheidet die Zentrale Zulagenstelle des Bundes.
- Den Dauerzulagenantrag stellst du bei deinem Versicherer. Dieser leitet deinen Antrag an die zuständige Stelle weiter.
- Halte deinen Versicherer weiterhin über Änderungen der Lebenssituation auf dem Laufenden, etwa Geburt deines Kindes, Heirat, Veränderung der Einkommenshöhe, Wegfall des Kindergeld und ähnliches.
Du riesterst schon? So stellst du den Zulagenantrag
Im Februar oder März solltest du von deinem Riester-Versicherer die Unterlagen mit dem Zulagenantrag erhalten. Oft kannst du die Formulare aber auch von der Webseite herunterladen. Zum Öffnen des PDFs brauchst du das Programm Acrobat Reader.
Der Antrag auf Altersvorsorgezulage liegt dir vor? Dann los!
- Gib deinen vollständigen Namen, dein Geburtsjahr und dein Bruttojahresgehalt des laufenden Jahres an.
- Erteile deinem Versicherer die Vollmacht, deine Zulagen an deiner Stelle dauerhaft bei der Zulagenstelle einzufordern. Das Feld dafür findest du in Abschnitt G.
- Schicke den Antrag an deine Riester-Versicherung, nicht an die ZfA.
- Lege einen Kalendereintrag für Anfang des nächsten Jahres an: „Gegebenenfalls Änderung Familienstand und Gehalt mitteilen.“
Dein Anbieter erläutert im Formular eventuell, was du bei der Vollmacht beachten solltest. Manchmal steht dort „Bevollmächtigung“. Das bedeutet das gleiche wie Vollmacht.
Du willst riestern? Dauerzulagenantrag gleich erledigen
Sehr einfach funktioniert der Zulagenantrag, falls du die Riester-Rente erst noch abschließen möchtest. Du füllst lediglich den Antrag auf den Riester-Vertrag aus. Darin findet sich ein Passus, in dem es um die Altersvorsorgezulagen geht. Die Option „Dauerzulagenantrag“ ist bereits voreingestellt. Ein Kreuz würdest du hier nur setzen, falls du den Antrag nicht stellen möchtest. Also einfach so lassen.
Und auch hier noch einmal der Hinweis: Denke daran, deine persönlichen Daten aktuell zu halten. Dein Versicherer sollte beispielsweise erfahren, dass du ein Kind bekommen hast. Nur dann wird er die Kinderzulage bei der Zulagenstelle für dich anfordern.
Zusammenfassung
- Der Dauerzulagenantrag dient dem Riester-Anbieter als Bescheinigung, das er in deinem Namen die Zulagen beantragen darf.
- Das Antragsformular findest du auf der Website deines Riester-Anbieters.
- Neusparer:innen können den Antrag einfach zusammen mit dem Vertragsabschluss erledigen.
Eine Riester-Rente abschließen
Eine private Altersvorsorge abzuschließen ist ein wichtiger Schritt zur finanziellen Absicherung und Unabhängigkeit im Alter, den du gar nicht früh genug gehen kannst. Dafür braucht es nicht einmal viel Geld. Eine Riester-Rente erhältst du schon ab 5 € im Monat.
Ob die Riester-Rente für dich jedoch das beste Vorsorgeprodukt ist, ist maßgeblich von deiner persönlichen Lebenssituation abhängig. Darum ist eine persönliche Beratung so wichtig. Lass dich deshalb unbedingt beraten. Unsere CLARK Expert:innen helfen dir dabei, durch den Vorsorge-Dschungel zu navigieren. Sie gehen mit dir deine finanzielle Situation durch, ermitteln deinen Bedarf und finden für dich das Angebot, das am besten zu dir und deiner Lebenssituation passt.
Nächste Schritte
- Kontaktiere unsere CLARK Expert:innen. Das geht ganz einfach per Chat in der CLARK App oder indem du uns unten deine Kontaktdaten hinterlässt.
- Die CLARK Expert:innen beraten dich völlig unverbindlich. Auf Wunsch erhältst du ein individuell auf deine Lebenssituation angepasstes Angebot.
- Du wählst deinen Wunschversicherer. Gemeinsam mit den CLARK Expert:innen stellst du den Antrag und unterschreibst komplett digital. So einfach geht Versicherung heute.
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