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Tierversicherung: Gut für deine Fellnase, günstig für dich
Das Wichtigste in Kürze
Übersicht über die verschiedenen Tierversicherungen
| Tierhaftpflichtversicherung | Tierkrankenversicherung (Vollschutz) | Tier-OP-Versicherung |
|---|---|---|
| Hundehaftpflicht | Hundekrankenversicherung | Hunde-OP-Versicherung |
| Pferdehaftpflicht | Katzenkrankenversicherung | Katzen-OP-Versicherung |
| Privathaftplficht (bei Katzen und Kleintieren) | Pferdekrankenversicherung | Pferde-OP-Versicherung |
Es gibt zwei Arten von Tierversicherungen: Jene, die dich vor Schadensersatzforderungen schützen, wenn dein Liebling andere Menschen oder deren Eigentum schädigt. Diese Tierhalterhaftpflichtversicherungen brauchst du nicht für kleinere Tiere wie Katzen, die über deine private Haftpflichtversicherung mitversichert sind. Für Hunde und Pferde ist eine eigenständige Versicherung notwendig.
Die zweite Form der Tierversicherung ist jene, die dich vor hohen Tierarztkosten schützt. Diese Tierkrankenversicherung gibt’s als Vollversicherung, die auch ambulante Behandlungen abdeckt, und als OP-Versicherung für reine Operationskosten. Die Absicherung kannst du sowohl für Hund als auch Katze und Pferd vereinbaren.
Haftpflicht: Tiere richtig versichern
Katzen und Kleintiere sind über die Privathaftpflichtversicherung mitversichert. Für andere Tiere brauchen Halter:innen eine separate Tierhaftpflichtversicherung. Für Pferde beispielsweise ist der Abschluss zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber ausgesprochen sinnvoll. Eine Hundehaftpflichtversicherung ist in manchen Bundesländern sogar verbindlich. In diesem Zusammenhang gibt es beispielsweise noch die Zwingerhaftpflichtversicherung für Personen, die beruflich Hunde halten und züchten. Weil diese so individuell abgestimmt werden muss, kannst du sie allerdings nicht einfach online abschließen, sondern lässt sich am besten zuvor ausführlich beraten.
Tierversicherungen: Kosten und Beitragsfaktoren
Die Kostenfrage hängt bei den meisten Versicherungen von mehreren Faktoren ab. Das sind unter anderem:
- das Alter des Tieres
- die Rasse des Tieres
- der Selbstbehalt und dessen Höhe
- die Versicherungssumme
- die Zahlungsweise und ihr Intervall
- der jeweilige Leistungskatalog bzw. Tarif
Wenn du Tarife vergleichst, stellst du fest, dass es zwischen den Anbietern enorme Preisunterschiede gibt. Eine Vorstellung davon liefert dir unsere exemplarische Übersicht. Für die Tierkranken- und -haftpflichtversicherung haben wir dabei pro Musterfall den günstigsten und teuersten Beitrag bei jährlicher Zahlungsweise laut unseren Vergleichsrechnern aufgeführt:
| Jährliche Preisspanne | Beispiel | Jährliche Preisspanne |
| Hundehaftpflicht | 30-jährige:r Hundehalter:in, ein Beagle, keine Selbstbeteiligung, 5 Mio. Euro Deckungssumme | 65 bis 97 € |
| Hunde-OP | 2-jähriger Dackel, mit Chip | 85 bis 318 € |
| Hundekrankenversicherung | 1-jähriger Deutscher Schäferhund, mit Chip | 160 bis 923 € |
| Katzenkrankenversicherung | 2-jährige Hauskatze, ohne Freigang und ohne Chip | 145 bis 480 € |
| Katzen-OP-Versicherung | 1-jähriger Kater, mit Chip | 71 bis 186 € |
Unser Tipp zur Sicherheit:
Ein niedriger Beitrag ist bei der Tierversicherung nicht alles. Achte auch darauf, ob die Tierkrankenversicherung eventuell rassespezifische Krankheiten ausschließt. So findest du den Krankenschutz, der deinen Vierbeiner und dich als Tierhalter:in am besten absichert. Außerdem ist das Alter deines vierbeinigen Lieblings wichtig. Wenn du beispielsweise einen über 9 Jahre alten Hunde-Senior versichern möchtest, ist die Auswahl an Hundekrankenversicherungen oft gering. Eine gute Alternative ist die reine Tier-OP-Versicherung. Hier akzeptieren einige Versicherungen Hunde in jedem Alter.
Wartezeiten bei der Haustierversicherung
Je nach Tierversicherung musst du bestimmte Wartezeiten beachten. Oft sind es die Tierkrankenversicherungen, bei denen die Anbieter sogenannte Karenzzeiten im Vertrag vorsehen. Abhängig vom Anbieter liegt dieser Zeitraum beispielsweise bei 3 Monaten.
Das bedeutet, ehe du Leistungen deiner Tierversicherung in Anspruch nehmen kannst, musst du nach Vertragsabschluss die vereinbarte Zeit abwarten. Deine Fellnase sollte also nicht akut krank und teuer behandlungsbedürftig sein, wenn du eine Tierkrankenversicherung abschließt.
Ausnahmen gibt es bei Unfällen. Bei einem solchen Notfall verzichten die meisten Versicherer auf die Wartezeit. Du kannst deinen Liebling dann direkt ärztlich versorgen lassen und mit der Versicherungsleistung rechnen. Trotzdem der Tipp: Frag vor Vertragsabschluss sicherheitshalber noch einmal nach.
Wann ist eine Tier-OP-Versicherung sinnvoll?
Als erfahrene:r Tierhalter:in weißt du, dass Tierarztbesuche teuer werden können, besonders bei Operationen. So kostet eine Kreuzbandoperation bei einer Katze oft rund 1.000 €, eine Magendrehung bei einem Hund etwa 1.200 € und eine Kolikoperation bei einem Pferd kann mit Komplikationen so viel wie ein Kleinwagen kosten.
Eine Tier-OP-Versicherung schützt dich vor hohen Kosten im Falle einer Operation. Diese Versicherung ist für Hunde, Katzen und Pferde verfügbar.
Eine gute Tier-OP-Versicherung deckt Kosten für:
- Medizinisch notwendige Operationen
- Stationäre Unterbringung
- Nachbehandlungen
- Untersuchungen im Rahmen der OP
- Medikamente
- Verbandsmittel
- Freie Wahl von Tierkliniken und Tierärzt:innen
Worauf solltest du achten?
- Die Gebührenordnung der Tierärzte (GOT) erlaubt es, je nach Aufwand bis zum 3-fachen Satz abzurechnen. Deine Versicherung sollte diesen maximalen Satz abdecken.
- Manche Versicherer begrenzen die jährliche Erstattung, was vor allem bei hohen Behandlungskosten problematisch sein kann.
- Es gibt oft eine Wartezeit von 1-3 Monaten für den Leistungsanspruch, ausgenommen Unfall-Operationen.
- Du musst dich im Rahmen einer Selbstbeteiligung prozentual oder pauschal an den Tierarztkosten beteiligen.
Was kostet eine Tier-OP-Versicherung?
Die Kosten für eine Tier-OP-Versicherung variieren je nach Rasse, Alter und den gewünschten Leistungen. Hier einige Beispiele für monatliche Beiträge:
- Zweijährige Wohnungskatze: ab 9 €
- Dreijähriger kleiner Mischling: ab 10 €
Hundekrankenversicherung: Gut für Vierbeiner, günstig für Halter:innen
Früher oder später wird jeder Hund einmal krank oder verletzt sich. Die Rechnungen der Tierarztpraxis können in die Hunderte bis Tausende von Euro gehen. Eine Krankenvollversicherung übernimmt die allgemeinen Tierarztkosten ebenso wie die Kosten einer Operation.
OP Versicherung: Hund und Halter:in absichern
Die Hunde OP Versicherung übernimmt die Kosten, wenn der geliebte Vierbeiner operieren werden muss. Die Beiträge sind für diese Tierversicherung günstig, insbesondere im Vergleich zur Hundekrankenvollversicherung.
Krankenversicherung für Katzen: Leistungen im Vergleich
Eine Katzenkrankenversicherung bietet Rundumschutz für deine Samtpfote. Je nach Tarif sind Impfungen und Wurmkuren ebenso inklusive wie das Ziehen schmerzender Zähne und chirurgische Eingriffe.
Katzen OP Versicherung: Im Vergleich günstig
Eine Operation kann auch bei Katzen Hunderte bis gut Tausend Euro kosten. Stellst du diesen Risiken die Beiträge zu einer OP Tierversicherung gegenüber, wirst du rasch erkennen: Eine Tierversicherung für deinen Stubentiger lohnt sich.
Krankenversicherung für Pferde: Sattelfest vorsorgen
Eine Vollkrankenversicherung bietet Rundumschutz, wenn dein Pferd erkrankt oder sich verletzt. Im Vergleich zu den Kosten, die du im Krankheitsfall selbst übernehmen müsstest, sind die Beiträge erschwinglich.
OP Versicherung Pferd: Sinnvoll als Alternative zum Rundumschutz
Eine günstigere Tierversicherung für Pferdehalter:innen stellt die Pferde OP Versicherung dar. Sie ist die Alternative zur Krankenvollversicherung
Zusammenfassung: Die häufigsten Fragen
Welche Tierversicherungen gibt es?
Es gibt zwei Arten von Tierversicherungen: Krankenversicherung und Haftpflicht. Die Tierhalterhaftpflichtversicherungen brauchst du nicht für kleinere Tiere wie Katzen. Sie sind über deine private Haftpflichtversicherung mitversichert. Für Hunde (Hundehaftpflichtversicherung) und Pferde (Pferdehaftpflichtversicherung) ist eine eigenständige Versicherung notwendig.
Die Tierkrankenversicherung gibt’s als Vollversicherung, die auch ambulante Behandlungen abdeckt, und als OP-Versicherung für reine Operationskosten.
Ist eine Tierversicherung sinnvoll?
Eine Tierversicherung ist in jedem Fall für dich sinnvoll. Im Fall der Tierhalterhaftpflichtversicherung bist du teilweise sogar gesetzlich dazu verpflichtet, diese abzuschließen. Andernfalls darfst du in vielen Bundesländern keinen Hund halten. Doch selbst ohne Pflicht ist die Haftpflicht für Tierhalter:innen ein wichtiger Schutz. Denn stellt dein Liebling etwas an, musst du für den Schaden haften.
Zu den Tierversicherungen zählt auch die Tierkrankenversicherung. Diese ist zwar nicht ganz so wichtig wie die Haftpflicht. Wenn du jedoch einmal durchrechnest, mit welchen Tierarztkosten du bei einer Erkrankung oder einem Unfall rechnen musst, kann die Krankenversicherung dich finanziell erheblich entlasten. Willst du auf Nummer sicher gehen, entscheidest du dich für den Vollschutz. Reicht dir die Kostenübernahme bei operativen Eingriffen, ist die Tier-OP-Versicherung für dich sinnvoll.
Welche Versicherung übernimmt die Tierarztkosten?
Es gibt zwei Versicherungen, die Tierarztkosten für dich übernehmen: die Tierkrankenversicherung und die Tier-OP-Versicherung. Während die OP-Versicherung nur für operative Eingriffe und die Nachsorge aufkommt, sind über die Krankenversicherung auch ambulante Behandlungen abgesichert. Braucht dein Liebling nach einer Schnittwunde beispielsweise einfach nur eine Wundreinigung und einen Verband, kannst du diese Versicherung die Tierarztkosten bezahlen lassen.
Da der Leistungsumfang beim Vollschutz größer ist, musst du dafür einen höheren Beitrag zahlen – ganz logisch. Der Kostenunterschied zum OP-Schutz ist jedoch nicht so groß, solange du dich früh dafür entscheidest, wie ein Blick auf unseren Vergleichsrechner für Hunde und Katzen zeigt.
Greifen Tierversicherungen sofort und ohne Wartezeit?
Ob eine Tierversicherung sofort und ohne Wartezeit greift, hängt davon ab, welche Versicherung du konkret meinst. Für die Tierhalterhaftpflicht lautet die Antwort: Ja.
Für die Tierkrankenversicherung müssen wir dich leider etwas enttäuschen. Die Tierversicherungen greifen in der Regel nur dann sofort, wenn der Grund für die Behandlung ein Unfall ist.
Warum das so ist, ist eigentlich ganz logisch. Ohne Wartezeit könntest du den Schutz einfach kurz vor dem Besuch bei Tierärzt:innen vereinbaren. Für dich klingt das sehr gut. Die Versicherer würden so aber keine Beiträge ansammeln können, mit denen die Leistungen finanziert werden – ein Minusgeschäft, auf das sich kein Versicherungsunternehmen einlässt.
Diese Tierversicherungen sind daher als Vorsorge gedacht, um die du dich nicht erst im Ernstfall, sondern für den Fall der Fälle kümmern solltest. Von einem frühen Abschluss profitierst du im Übrigen: Je jünger dein Tier ist, desto günstiger ist die Tierkrankenversicherung.
Kann ich eine Tierversicherung rückwirkend abschließen?
Nein, eine Tierversicherung kannst du nicht rückwirkend abschließen – egal ob Tierhalterhaftpflicht oder Tierkrankenversicherung. Da du die Versicherung nicht nachträglich vereinbaren kannst, solltest du dich frühzeitig für den Schutz entscheiden.
Welche Tiere kann ich versichern?
Die Tierversicherungen gibt es für Katzen, Hunde und Pferde. Allerdings brauchst du für deinen Stubentiger keine eigenständige Tierhalterhaftpflichtversicherung. Hier reicht der Versicherungsschutz deiner Privathaftpflicht aus. Für Pferde und Hunde ist dagegen eine separate Haftpflicht notwendig.
Die Tierkrankenversicherungen lassen sich für alle 3 Gruppen vereinbaren. Dabei gilt: Je größer das Tier ist, desto mehr kostet der Schutz. Zudem schließen manche Versicherer Behandlungen aufgrund rassespezifischer Erkrankungen aus. Hier solltest du in den Versicherungsbedingungen genau auf entsprechende Klauseln achten.
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